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银行打响消费贷“争夺战”_财经频道_东方资讯

发布日期:2020-06-30 07:07   来源:未知   阅读:

台海网6月27日讯(海峡导报记者 钟榕华)“春节我还只有2.8万的额度,最近一查居然有6.2万了!”近日,工薪族小邓惊讶地发现,手机银行上的一个线上消费贷款业务不仅悄悄给他提额了,而且最低年利率才3.96%!比银行房贷利率还便宜!

最近,银行提额降利争抢消费贷款客户的消息不断,惹得市民心痒不已。不过,优惠利率未必每个人都能享受到,仔细看看促销条款可发现,有的要求是中高端客户,有的要求是新客户,或是介绍新客等等。

1 贷款利率甚至比房贷还低

市民小邓所说的这优惠贷款,是某股份制银行面向全国24个城市推出的大促销,其中包括厦门。这个纯线上信用消费贷款,额度最高30万元,可以随借随还,不使用不收费。促销有“申请礼”、“推荐礼”等,对于申请获得贷款额度的,可以100%得到“申请礼”,最高奖项是笔记本电脑;此外,要是向好友成功推荐,还可获得金额不等的礼包。

在厦门,该银行的此贷款最低年利率可达3.96%,但需符合一定条件。如6月1日至19日成功获取贷款额度的受邀客户,以及5月1日之前建额但4月30日余额为0的受邀客户,7月1日至10日领专属利率优惠券。

除了这家股份制银行外,更早之前一家国有大行也在大促。这家银行的线上信用贷款,以“消费复苏”为旗号,最高额度也可达30万元,用途包括装修、耐用消费品、教育、汽车等,在手机银行上即可完成申请,年利率低至4.65%。

此外,还有一些银行的信用卡分期,最近也在促销,年化利率都很有吸引力。

当前最新的全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR):1年期品种报3.85%、5年期以上品种报4.65%。也就是说,上述消费贷款的最低利率甚至比房贷还低。

2 “捡便宜”有一定限制条件

银行这种力度的大促是不是让你动了心?不过,相关促销的细则还得看仔细,并不是所有的人都能享受到最优利率。

比如,导报记者发现,厦门一家股份制银行之前开展的促销活动中,除了针对新用户激活的建额规则等方面之外,还要求用户需在上月月日均资产在5万元或50万元以上。还有,有的大银行只面向部分信用高的手机银行用户开放,或是面向也是持有本行工资卡、信用卡、有公积金或社保缴存的群体,而这类客群往往有交易流水供系统参考审核信用资质。

以某大行为例,尽管被报道称最低年利率可达4.35%,但市民陈先生登录该行网银,在同款信用贷款业务上试着申请,却发现年利率达9.88%,较LPR上浮603个基点。

3 银行争抢个人消费贷

从担保方式看,个人消费贷款通常可分为两类:纯信用贷款、抵质押贷款,后者以汽车抵押贷款为代表。从授信渠道看,又可分为纯线上、纯线下、线上线下相结合三种。近期开展利率折扣的个人消费贷款,多是信用贷款,而且从申请到放款均通过全线上渠道办理。

一位业内人士表示,疫情发生后纯线上的“无接触贷款”方式受到重视,各类机构平台都在争夺这块市场,银行也感受到了竞争压力,所以就丰富了贷款产品营销。并且相比互联网金融,银行在资金成本、获客成本和风控成本方面仍具优势,有下调利率的空间。

今年的《政府工作报告》提出,要通过稳就业促增收保民生,提高居民消费意愿和能力;要多措并举扩消费,适应群众多元化需求。此外,今年4月份,发改委、工信部、中国银保监会等11部门联合发布通知,鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务,适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限。

所以,虽然6月份的LPR仍未出现下调,但并不代表实际贷款利率保持不变。近期有消费贷款需求的朋友,不妨多留心,说不定就能“捡便宜”。